行业银行信托吸金打起团购牌

通胀高企的日子里，各种“团购”活动日趋盛行，而银行、等金融机构也看准这一时机，把这股风引进了理财市场。

近日，多家银行和信托公司推出了自己的“团购”产品，而在这些产品的宣传中，无一例外地将“以较低的金额获得较高收益”作为重点。以往需要10万元才能购买的理财产品，现在拿出5万元就可以，这对投资者来说无疑是一件好事，但是有关专家指出，该类活动有变相降低投资门槛、提高投资者风险的违规嫌疑，投资者一定要在确认合理、合法的前提下进行购买。

“擦边球”

“355天，4.2%的年化收益，新客户只需要5万元就可以参与。”14日，位于经七路85号的光大银行[3.80 -0.78%]济南分行营业厅内，一位大堂经理正在向前来办理业务的顾客推销该行新推出的“团购”产品。

据这位大堂经理介绍，这款产品是光大银行在全国发起的“理财一起团”计划的一部分。“以往购买理财产品的门槛是10万元，但是新客户购买这款产品，只需要5万元就可以。如果老客户想购买，只要再带上一个新客户，双方共同来银行办理，也只需要5万元就可以。”

不止是银行，信托机构也纷纷降低自己的投资门槛，推出了自己的“团购”产品。如中诚信托即将发售的“2010年北京两广路项目集合信托计划”，预期投资收益率为7%，为该集团职工预留210万元认购额度。其购买条件是，根据中国银监会要求，单个职工认购金额不得低于100万元；但如单个职工认购金额不足100万元，由职工自行组织团购，单一团购总额超过100万方可签约。

“其实上述产品都有违规嫌疑。”山东经济学院财政金融学院教授吴奉刚对导报表示，按照银监会去年7月的规定，商业银行对于无投资经验的客户，不得向其销售理财产品；对于有投资经验的客户，理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）。“现在看来，光大银行即使对新客户，准入门槛也降到了5万元，这显然是不合监管层要求的。”

而银监会对信托公司的规定中也明确表示，合格投资者是指投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 。“监管层主要考虑到投资者对风险的承受能力，如果投资者的资金达不到100万元的门槛，信托产品在后期的运作投资中又遇到损失，对这些承受能力较弱的投资者造成的负面影响会很大。”

14日，导报就上述“团购”产品是否违规询问山东银监局相关部门，工作人员表示会去调查核实此事再进行回复舍得。至截稿，未接到相关答复。

风险提高

导报调查发现，银行等金融机构推出这类“团购”产品，其背后更深层次的原因是他们对“资金”的渴望。

“此前央行调整率和一系列公开市场操作使银行资金面趋紧，存贷比的压力加大。银行为了完成全年业绩目标，年底通过各种方式吸储和留住资金，以便放贷和持续经营。”银联信分析师钟加勇对此表示。

而根据银率最新数据统计显示，11月份各商业银行共发行1019款理财产品，环比增幅达53% ，同比增幅45.8%，日均发行高达34款。“发行数量大增的原因，是商业银行希望借助发行银行理财产品改善储蓄存款搬家的窘况。”吴奉刚分析道，而这也是银行冒着违规的风险推出“团购”产品，吸引客户购买的主要原因。

光大银行济南分行的工作人员向导报表示，由于门槛低，预期收益率又较高，这款“团购”产品卖得相当火爆。“总额5亿元，卖了半天就达到3亿元了，再晚点根本买不到。

然而，投资门槛降低的同时，隐藏的随机发给另一个人批。”理科大题要求“零容差”风险却在提高。以信托产品为例，虽然是“凑钱”投资，每个人都出了钱，但只能将全部资金登记在其中一个人的名下，只有这个人享有受益权。一旦发生意外情况或纠纷，其他出资人的利益很可能得不到保障。

而银行理财产品也同样不会脱离这一风险范畴。导报注意到，光大银行推出的这款“团购”产品中并没有注明收益保本，产品有负收益的可能。由于老客户想要购买需要带一位新客户去共同办理，一旦产品到期后赔钱了，新老客户之间如何划分这部分损失将很难鉴别。

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