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2020-03-19 来源：延安租房网

如何选择贷款年限？选贷款年限要看哪些情况

办理商业贷款时，目前商业银行提供最长的贷款年限是30年，但部份一线城市的二套房贷款年限只有25年，比如北京，家庭购买2套房，贷款年限不论商贷还是公积金，执行25年，这些贷款政策无形中增加了刚需族的购房压力。买房如何选择贷款年限呢？接下来一起和来看看吧。

我们来举个例子，来看下贷款年限对我们的还贷影响：

假如贷款200万，即使按照基准利率计算，25年期限比30年期限每个月要多出近千元的月供，现在全国首套房平均利率都保持在5%以上，总支出要付出的更多，所以银行对最长年限的限制很重要。

选贷款年限要看哪些情况？

1、根据家庭收入作选择

即要根据每月家庭的收入减去开支后，留下必要的储备资金（比如有买车计划的、看病的、旅游的、人情礼节的）。

接下来，再每一个月看看有多少可以用于理财，如果你找不到高于期望值高于4.11％的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，即可根据这个方向来选年限。

另外，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11％以上，那末在这种情况下，建议你可选择贷款年限越长越为好。由于你完全是可以跑赢银行贷款利率的。

2、根据月供作选择

一般来说，银行的要求就是月供不要超过月收入的50％！固然了，如果可以的话，作为贷款者的我们还是尽可能控制在30％之内，否则将会降低生活质量。因此，如果想月供压力小的话，可选择30年；如果经济富裕即能够承受月供压力的话，可选择20年。

3、根据贷款人年龄作选择

相信有房屋贷款经验的人都知道，银行对贷款人的年龄是有限制。也就是说，贷款人的年龄是会影响着贷款年限的，由于一般来说超过40岁的，银行常常是不会同意给贷款30年的。

4、根据是否有“提前还款”的打算作选择

一般来说，商业贷款是有提早还款业务的。即在贷款成功办理之日起，按时还款12个月以后，就可以申请提早还款，每年可以申请两次，每次是2万起的整数倍（银行不同可能会有细微的差别）。

提前所还的这些钱是不计利息的，还完后剩余的钱会重新再计利息。因此建议，经济条件差的时候可以先选择30年贷款，后期经济条件好了，手里存个十来万，可以再选择提早还贷。

5、房屋的房龄

如果您购买的是二手房，有银行规定，贷款年限+房屋房龄不超过30年，有的规定不超过40年，也有规定不超过50年的。具体要看当地城市的银行规定了。

举个例子：

假设房子的是2015年的，到今年房龄是3年，银行规定的贷款年限+房屋房龄不超过50年，,也就是贷款年限==47；如果今年贷款人年龄是35岁，法定退休年龄是60岁，据贷款年限与贷款人年龄的关系公式，贷款年限==25，那么最长贷款年限就取25年这个期限。

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