P2P贷平台野蛮生长资金托管存猫腻柔软

P2P贷平台都有哪些“骗术”？

日前，北京P2P贷平台“金宝”站无法访问，疑似跑路，根据百度快照信息，截止5月5日，金宝累计成交金额达2亿6千多万元。近日，该平台的投资人开始了维权行动，目前统计投资人受损资金在500万以上，受害人200人以上。关于金宝事件，笔者整理了一些迷惑投资者的“骗术”，同时也是投资者在贷投资时应注意的一些问题，仅供参考。

1、办公地址虚假投资者未考察

据报道称，金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205，但该大厦电梯最高只到20层，北京青年报进行实地调查发现该写字楼未有金宝办公任何痕迹，写字楼内包括保安在内的工作人员也没有印象。

金宝事件让业内人士诧异的是，这样一个交易已经逾2亿的北京平台，单个投资者有投资在数十万以上，居然公开的办公地址是假的，投资者没有实地考察过平台?至少要看下办公地是否真实存在?

与以往相比，现在有些骗子平台不把办公地址放在相对偏远地区，为了取得投资者信任，通常设在城市繁华地段，高档写字楼内。投资者应该注意，一是无论办公地址设在哪里，最好可以实地考察一下，不仅是看公司是否存在，还要在该公司周围相邻企业及物业处进行了解，二是即便是办公地为真，也不能作为评判该平台是否合规唯一因素，还要综合其他条件进行考虑。

2、假借与央行合作为其背书

根据维权投资者保存的金宝站资料显示，该平台一直打着与央行合作的旗号，称“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。该平台介绍资料还显示，“2014年2月27日，金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片。

笔者查看金宝站截图发现确有以上信息，但值得注意的是“其中所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，投资者应该对信息进行分辨，一是央行不可能给P2P做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管，仅此前平安与红岭创投签订监管协议。二是据了解，央行在北京已撤销分行，也并未设中心支行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。

1998年11月15日，****、****作出决定，对中国人民银行管理体制实行改革，撤销省级分行，跨省(自治区、直辖市)设置九家分行。人民银行设立的九个跨省区市分行分别是：天津分行;沈阳分行;上海分行;南京分行;济南分行;武汉分行;广州分行;成都分行;西安分行。撤销北京分行和重庆分行，分别由总行营业管理部和总行重庆营业管理部履行所在地中央银行职责。

3、地处“天子脚下”不代表正规

金宝被称为北京地区第一起P2P贷跑路事件，去年以来大多跑路、倒闭的平台都集中在南方二三线城市，北京、上海等地一直被认为是P2P贷正规军发源地，由于地方****管理严格，政治经济环境优越，特别是北京，地处“天子脚下”深受投资者信赖。

但笔者认为，投资者不能以此作为投资贷的判断标准，有的人往往是抓住了投资者的这种心理，对外营造一种“天子脚下，踏实做事”的假象，在北京上海等地也不止金宝一家平台如此，只是有的还没有浮出水面，“宣传胜风控，造势赢发展”在更多的平台上得以体现。

4、与担保公司合作“增光添色”

投资者提供的合同显示，金宝的担保公司为湖北中州投资担保有限公司。但是，担保公司官方站上显要位置已经挂出声明，称其与金宝之间没有任何关系，更没有任何合作，金宝站刊登的文件中涉及该公司的公章及法人代表签名均系伪造。

上述担保公司声音真伪不得而知，但有一点可以说明，目前P2P贷为了赢得投资者信任，降低自身风险会与担保公司合作，为其贷款项目进行担保，而关于P2P担保的问题也很复杂，分几类：一是平台自己担保，二是与第三方担保公司合作，三是关联担保

，用自己关联的担保公司作为担保方。其中一和三都有一定层面的法律风险，但据了解，目前很多平台合作的担保公司都有一定的关联性。

投资者在投资的时候一定要查看担保公司资质，咨询双方合作情况，是否有极强的关联性。

5、宣传推广迷惑投资者

资深贷投资人羿飞在接受媒体采访时分析，金宝做得非常隐蔽，其一，业内人士几乎没有听说过该平台，管理人也不在P2P的圈子里;其二，该平台几乎没有在P2P领域做过广告;多位受骗的投资者反映，是在百度和腾讯等互联媒体上看到相关信息，随后参与投资的。据其事后了解，该平台在5月26日还搞过一次大型活动，而一个星期之后就跑路，很明显，该平台的主要目的就是骗钱，属于恶意诈骗。

据报道，投资者向提供了金宝在腾讯、中国经济等发布的软文截屏，称，正是由“正规站”发布的这些文章，让他们相信这是一家“正规公司”。截至发稿前，仍能搜索到腾讯财经转发的出自中国的文章《金宝鼎力出击高收益理财有保障》。

羿飞分析，该平台先是在络媒体发布软文进行宣传，吸引投资者，进而利用自有资金循环投资制造虚假繁荣，诱惑投资者参与，最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，最终，以活动为诱饵将投资资金全部骗到手，然后跑路。

6、搜索引擎认证增信

据中国基金报报道，目前金宝的站已经无法打开。百度显示，没有找到该URL。有投资者称，金宝的站被360搜索和搜狗搜索认证过，但现在已经找不到了。

此前，百度曾给跑路的P2P平台旺旺贷认证过，进行产生很大争议。投资者应谨慎看待第三方商业性认证，很多缺乏中立、客观、准确性。

7、高息诱惑

据了解，金宝短期标的的利息已经较高，可达13%～15%，而12个月的长期标的利息则更是达到20%以上。

金融消费者教育真是一个难题，有观点认为消费者既是消费者也是投资者，同时要承担一定的风险。但中国投资者意识普遍不高，经不起高息诱惑，去年以来的贷倒闭潮，很多受害者就是因为高息被套，今年行业整体在逐渐下降，据贷之家统计，5月份P2P贷行业利率已经跌破20%，但仍有40余家平台月息超3分。经历去年的一轮倒闭潮，投资者应该理性投资，分散投资，不应只盯住高息，任何投资都是安全性最重要。

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